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भारतीय बैंकिंग में Artificial Intelligence के अवसर और चुनौतियां

Artificial Intelligence in Banking
Written by Himanshu Grewal
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Artificial Intelligence in Banking Industry : आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस ग्राहक अनुभव को निजीकृत करने के लिए सबसे नवीन तकनीकों के रूप में तेजी से उभर रहा है।

यह तकनीक उद्योगों की बढ़ती संख्या को अपने व्यावसायिक कार्यों में इसे अपनाने की अनुमति दे रही है और बैंकिंग क्षेत्र इन उद्योगों से भिन्न नहीं है।

अन्य औद्योगिको की तरह, बैंक भी बेहतर ग्राहक सेवा, बैक-ऑफिस के लिए अधिक दक्षता, बेहतर स्व-सेवा और धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए Artificial Intelligence अनुप्रयोगों को स्मार्ट चैटबॉट के रूप में एकीकृत कर रहे हैं।

शोध रिपोर्ट के अनुसार, AI banking अनुप्रयोगों में वैश्विक खर्च 2015 में 5.1 बिलियन डॉलर तक पहुँच गया है।

ऐसा माना जा रहा है कि इन अनुप्रयोगों से कुल संभावित लागत 2023 तक 447 बिलियन डॉलर तक पहुँच सकती है।

इसमें से 416 बिलियन डॉलर की लागत को फ्रंट (मुख्य) और मिडिल (मध्य) कार्यालय से उत्पन्न होने का अनुमान लगाया जा रहा है.

How artificial intelligence is changing the face of banking in India

Artificial Intelligence India में नया नहीं है, वास्तव में अनुसंधान संस्थान इस तकनीक पर लगभग दशकों से काम कर रहे हैं।

भारत में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का आगमन 2035 के अंत तक भारतीय अर्थव्यवस्था में 1 ट्रिलियन डॉलर का योगदान देगा।

हालिया शोध रिपोर्ट ने यह साबित कर दिया कि 83% भारतीय बैंकर आने वाले 2 वर्षों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को मानव के साथ काम करने पर विचार करते हैं।

यह दुनिया भर में औसत 79% से अधिक होगा। लगभग 93% भारतीय बैंकरों का दावा है कि वे स्वचालित निर्णय लेने के लिए डेटा का उपयोग करते हैं.

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What is AI applications in Indian banking in Hindi

अधिकांश Bank, Artificial Intelligence के लाभों से पूरी तरह अवगत हैं। बैंकों में अधिकतर उत्तरदाताओं ने कहा है कि वे AI रणनीतियों का उपयोग कर रहे हैं।

बैंक 3 अलग-अलग चैनलों में कृत्रिम बुद्धि का उपयोग कर रहे हैं – फ्रंट ऑफिस, बैक ऑफिस और मिडिल ऑफिस। इसलिए, उनके सार्थक अनुप्रयोग केवल खुदरा बैंकिंग सेवाओं तक ही सीमित नहीं हैं, बल्कि वे कई और पहलुओं में पाए गए हैं.

विभिन्न उद्योग रिपोर्टों में पाया गया कि 36% बड़े वित्तीय संस्थान पहले से ही ऐसी तकनीकों का उपयोग कर रहे हैं और लगभग 70% आने वाले वर्षों में एआई-सक्षम डिजिटल परिवर्तन की योजना बना रहे हैं.

Artificial Intelligence in Banking and Risk Management

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के कुछ प्रमुख अनुप्रयोग: –

How artificial intelligence is changing the banking sector

  • कुशल और व्यक्तिगत ग्राहक सेवा

बैंक अपने ग्राहकों की उम्मीदों और पसंद को बेहतर और विस्तृत तरीके से जानने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का लाभ उठा रहे हैं। यह अंततः सबसे संतोषजनक ग्राहक सेवा देने में मदद करता है।

इस भविष्यवादी तकनीक को ग्राहक की पहचान और प्रमाणीकरण को आसान बनाने के लिए फ्रंट ऑफिस में उपयोग किया जा रहा है।

यह वॉयस असिस्टेंट और चैटबॉट्स के जरिए लाइव कर्मचारियों की नकल करने में मदद करता है। जिससे ग्राहकों के साथ अच्छे संबंध बनाने और अधिक व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि प्रदान करने में सुविधा होती है.

भारत के सबसे बड़े बैंक “एसबीआई – भारतीय स्टेट बैंक” ने “बैंक कोड” हैकथॉन की मेजबानी की ताकि डेवलपर को ऐसे समाधान बनाने की अनुमति मिल सके जो अत्याधुनिक तकनीकों जैसे कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में नियोजित करें।

2018 में, केनरा बैंक ने अपनी कुछ शाखाओं में मित्रा और कैंडी रोबोट स्थापित किए हैं। आईसीआईसीआई और एचडीएफसी जैसे निजी बैंकों ने भी अपने ग्राहक अनुभव को बदलने के लिए चैटबॉट को अपनाया है.

भुगतान कम्पनियाँ पिछले भुगतान पैटर्न का विश्लेषण करने के लिए AI का उपयोग कर रही हैं। वो ऐसे भुगतान साधन का उपयोग कर रही हैं जो चेकआउट के दौरान खरीदारी के लिए उपयुक्त है।

ग्राहकों को व्यक्तिगत भुगतान अनुभव प्रदान करने से उपभोक्ता खर्च और उपयोग किए गए उत्पादों के लिए आसंजक बढ़ जाता है.

Artificial intelligence in banking case study

  • भुगतान धोखाधड़ी और पहचान

बैंक विसंगति का पता लगाने के लिए अपने मध्य-कार्यालय संचालन के भीतर आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को लागू कर रहे हैं.

अधिकांश बैंक वास्तविक समय के लेन-देन विश्लेषण के लिए मशीन या गहन शिक्षण (डीप लर्निंग) और भविष्य कहने वाला विश्लेषण का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं.

कई बैंकों ने दावा किया है कि यह उन्नत तकनीक क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की पहचान और रोकथाम की सूक्ष्मता में सुधार करती है।

यह उन्हें केवाईसी (KYC) (अपने ग्राहक को जानें) नियामक जाँच और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) के लिए बेहतर प्रक्रियाओं के साथ मदद कर रहा है.

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस संदिग्ध पैटर्न के लिए लेनदेन को स्कैन करके, क्रेडिट जांच के लिए ग्राहकों की पहचान और जोखिम विश्लेषकों को अनुमति देकर धोखाधड़ी के जोखिम को कम करती है.

What is Artificial Intelligence in Hindi

  • विभाग प्रबंधन

ग्राहकों और निवेशकों के स्थान पर बैंक अपने वास्तविक समय के निवेश निर्णयों के लिए AI – संचालित और मशीन लर्निंग-आधारित प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों का व्यापक उपयोग कर रहे हैं।

वे पूंजी निवेश सीमा, पसंद और पैटर्न के आधार पर व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रोफाइल विकसित करने में सक्षम हैं.

Artificial Intelligence Wikipedia in Hindi

  • लागत बचत और धन प्रबंधन

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस अनुप्रयोगों का लाभ उठाकर बैंक अच्छी रकम बचा रहे हैं।

बॉट सलाहकार अनुमानित आरओआई (निवेश पर रिटर्न), जीवन शैली और जोखिम के लिए भूख को ध्यान में रखते हुए संभावित ग्राहकों के लिए अनुकूलित पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर रहे हैं।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस विकिपीडिया इन हिंदी

  • (रक्षा)

बैंकों ने सक्रिय रूप से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग ओवर-द-काउंटर यौगिक के मामले में सुलह और बैक ऑफिस में सूचना सत्यापन के माध्यम से सुरक्षा बंदोबस्त के लिए करना शुरू कर दिया है.

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस लॉग विश्लेषण, संदिग्ध या अनधिकृत व्यवहार और नकली ईमेल को ट्रैक करके सुरक्षा उल्लंघनों की पहचान और रोकथाम की सुविधा देता है.

Artificial Intelligence (AI) Definition
  • जोखिम प्रबंधन

ऐतिहासिक डेटा और जोखिम विश्लेषण के मूल्यांकन का परिणाम हाथ से डिज़ाइन किए गए मॉडल से मानवीय गलतियों के रूप में आता है।

यह बैंकों को अपने संभावित ग्राहकों को बिना किसी जोखिम के अधिक व्यक्तिगत उत्पाद पेश करने की सुविधा देता है।

यह अनुमान है कि विभिन्न क्षेत्रों में अधिक से अधिक व्यवसाय आने वाले वर्षों में AI-सक्षम भुगतान प्रणाली को लागू करना शुरू कर देंगे।

उदाहरण, ऑनलाइन जुआ ऑपरेटरों द्वारा जमा और निकासी तरीके जो बिना किसी वित्तीय जोखिम के सुरक्षित ऑनलाइन लेनदेन को सुविधाजनक बनाते हैं.

ऋण की साख वाले लोगों और व्यवसायों की उधार पात्रता का विश्लेषण करना बैंकों के महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। यह उधारकर्ता के बारे में अधिक डेटा एकत्र करने की बढ़ती आवश्यकता के परिणामस्वरूप होता है.

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जानकार निर्णय बनाने के लिए सभी महत्वपूर्ण डेटा स्रोतों का विश्लेषण करता है। बैंकिंग क्षेत्र में उधार पात्रता के सत्यापन को सबसे महत्वपूर्ण रोज़मर्रा के Artificial Intelligence आवेदन के रूप में माना जाता है.

Challenges of Artificial Intelligence in Banking in Hindi

विशेषज्ञों का मानना है कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (कृत्रिम बुद्धि) का उपयोग कर रहे भारतीय बैंकों के लिए सही डेटा की उपलब्धता सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है.

सही डेटा के बिना धोखाधड़ी का पता लगाने वाली आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस प्रणाली की प्रभावशीलता का आश्वासन देना मुश्किल है.

भारत में 150 से अधिक भाषाओं का उपयोग किया जाता है। भाषण या इसके विपरीत पाठ का उपयोग करने वाले अनुप्रयोग एनएलपी (प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण) पुस्तकालयों और तकनीकों पर निर्भर करते हैं।

दर्शकों तक पहुंचने के लिए बैंकों को अधिक उन्नत एनएलपी तकनीकों की आवश्यकता है।

भारतीय बैंकों को जीडीपीआर (जनरल डेटा प्रोटेक्शन रेगुलेशन) के साथ artificial intelligence system बनाना है और इसके लिए कुशल इंजीनियरों के समर्थन की आवश्यकता है।

उचित डेटा विज्ञान कौशल के साथ डेटा वैज्ञानिकों की कमी भारतीय बैंकों में एक और बड़ी समस्या है।

कुशल डेटा वैज्ञानिकों और प्रक्षेत्र विशेषज्ञों का सही मिश्रण भारत में बेहतर बैंकिंग संचालन के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस तकनीकों के कुशल कार्यान्वयन का आश्वासन दे सकता है.

मुख्य भारतीय बैंकों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस अनुप्रयोग

लगभग 420 मिलियन ग्राहकों के साथ भारत का सबसे बड़ा बैंक एसबीआई अपने ग्राहकों और कर्मचारियों के दृष्टिकोण से AI का उपयोग कर रहा है.

HDFC Banl ने AI-आधारित चैटबॉट “EVA” बनाया है, ताकि 530,000 से अधिक विभिन्न उपयोगकर्ताओं के साथ बातचीत की जा सके।

इस चैटबॉट के द्वारा ग्राहक बैंक के उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते है.

ICICI Bank ने भी 200 से अधिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं में सॉफ्टवेयर रोबोटिक का उपयोग शुरू कर दिया है.


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About the author

Himanshu Grewal

मेरा नाम हिमांशु ग्रेवाल है और यह एक हिंदी ब्लॉग है जिसमें आपको दुनिया भर की बहुत सारी जानकारी मिलेगी जैसे की Motivational स्टोरी, SEO, इंग्लिश स्पीकिंग, सोशल मीडिया etc. अगर आपको मेरे/साईट के बारे में और भी बहुत कुछ जानना है तो आप मेरे About us page पर आ सकते हो.

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