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कार लोन लेने से पहले इसकी सम्पूर्ण जानकारी अच्छे से प्राप्त करें !

कार लोन के बारे में पूरी जानकारी हिंदी में
Written by Himanshu Grewal

आज कल लगभग सभी घर में कार आपको देखने को मिल जाती है, अगर आपके घर में अभी कार नहीं है तो यक़ीनन ही आप कार खरीदने की प्लानिंग कर रहे होंगे| यदि ऐसा है तो आप इस लेख को अंत तक ज़रूर पढ़े क्यूंकि इस लेख में आपको कार लोन कैसे लिया जाता है इसकी पूरी प्रक्रिया अच्छे से बताई जाएगी.

कई लोगो के मन में कई तरह के प्रशन आते हैं क्यूंकि उनको पूरी प्रक्रिया की जानकारी अच्छे से नहीं होती है| प्रशन कुछ इस तरीके के होते हैं.

  1. आप कितना कार लोन ले सकते हैं ?
  2. कार लोन की ब्याज दर कितनी होती है ?
  3. कार लोन की अवधि कितने वक्त के लिए होती है ?
  4. क्या सेकंड हैण्ड कार के लिए भी लोन लिया जा सकता है ?
  5. कार लोन मिलेगा कहाँ ?

इससे मिलते और भी कई तरह के प्रशन एक इंसान के दिमाग में कीड़े की तरह घूम सकते हैं|

मेरा बस आपसे इतना ही कहना है कि आप इस लेख को अंत तक ज़रूर पढ़े क्यूंकि मुझे यकीन है कि इस लेख के अंत तक आपके सारे डाउट क्लियर हो जायेंगे| तो चलिए एक-एक कर सभी प्रश्नों के उत्तर जानते है.

कार लोन के बारे में पूरी जानकारी हिंदी में

कार लोन एक ऐसा लोन होता है जो की आप एक कार लेने के लिए लेते हैं| आपको नयी कार या पुरानी कार (second-hand car) दोनों को लेने के लिए लोन मिल सकता है.

नोट » पर हाँ, पुरानी कार के लोन के लिए आपको ब्याज दर भी ज्यादा देनी होगी|

कितना कार लोन मिल सकता है ? – नई कार लोन योजना

आपको कार की 80-90% मूल्य तक का लोन मिल सकता है| ध्यान दे मैं यहाँ ex-showroom price की बात कर रहा हूँ|

आपको कार को शोरूम से बाहर निकालने के लिए रजिस्ट्रेशन ड्यूटी और कुछ कर (tax) देने होते हैं, Ex-showroom price में यह सब जोड़ कर On-road price निकाला जाता है.

कार के रजिस्ट्रेशन, इंश्योरेंस शुल्क और करों (taxes) के लिए आपको लोन नहीं मिलता|

लोन की राशि आपकी लोन चुकाने की क्षमता पर भी निर्भर करेगी, आप की मासिक आय और अन्य ऋण को भी बैंक ध्यान में आवश्य ही रखेगा|

कार लोन कहाँ मिलता है ? – How To Get The Best Car Loan From a Bank in Hindi

किसी भी बैंक में जा कर आप कार लोन ले सकते हैं, शर्त सिर्फ इतनी है कि उस बैंक में आपका अकाउंट होना आवश्यक है.

साथ ही कई NBFC (Non-Banking Finance Company) भी कार लोन देती हैं.

⇓ महिंद्रा फाइनेंस कार लोन ⇓

आप महिंद्रा फाइनेंस (Mahindra Finance) जैसे कंपनी से भी लोन ले सकते हैं|

कार डीलर के भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से tie-up होता है|

आप कार डीलर के यहाँ से भी लोन के लिए एप्लाई कर सकते हैं| पर शायद वहाँ पर आपको अच्छी ब्याज दर न मिले| इसलिए कुछ भी फैसला करने से पहले बाहर भी ब्याज दरों के बारें में पता करें.

नोट » ध्यान दें कार लोन के नियम, ब्याज दर और पात्रता (eligibility) हर बैंक या कंपनी में अलग हो सकती है.

कार लोन पर इंटरेस्ट रेट (ब्याज दर) कितना होता है ? सबसे सस्ता कार लोन कहाँ मिलता है ?

कार लोन में आपको फिक्स्ड (Fixed) और फ्लोटिंग (Floating), दोनों तरह की ब्याज दर मिल सकती है| कार लोन की ब्याज दर बढती घटती रहती है.

ब्याज दर आपकी कार के मॉडल/segment, CIBIL स्कोर और लोन अवधि पर निर्भर कर सकती है.

भारतीय स्टेट बैंक (SBI Car Loan Interest Rate) और आईसीआईसीआई बैंक के कार लोन की ब्याज दर आप ICICI की वेबसाइट पर चेक कर सकते हैं|

अभी (फरवरी 2018) एसबीआई कार लोन की ब्याज दर 8.70% से 9.20% के बीच चल रही है|

अब यह कहना मुश्किल है, की आपको सबसे सस्ता लोन कहाँ मिलेगा| आप 2-3 बैंक में जा कर पता कर सकते हैं| परन्तु केवल ब्याज दर पर ही ध्यान न दें| लोन के कुछ अन्य शुल्क भी होते हैं जैसे की प्रोसेसिंग फीस इत्यादि|

नोट » नयी कार के लोन की ब्याज दर पुरानी कार खरीदने के लिए लोन से कम होगी|

कार फाइनेंस की अवधि कितनी होती है ? – Car Loan Details in Hindi

कार लोन की अवधि 3 से 5 वर्ष तक की होती है| कुछ बैंक आपको 7 वर्ष की अवधि के लोन भी दे सकते हैं|

अब क्योंकि लोन की अवधि कम होती है, EMI की राशि ज्यादा होगी|

क्या मैं कार लोन चुकाने से पहले कार बेच सकता हूँ ?

जी नहीं, अगर आप कार बेचना चाहते हैं, तो पहले आपको कार लोन चुकाना होगा| कार लोन लेते समय कार बैंक के नाम पर Hypothecate करी जाती है|

क्या पुरानी कार खरीदने के लिए भी लोन मिलता है ? – Used Car Loan Information in Hindi

जी हाँ, जैसे की ऊपर चर्चा करी है, आप एक पुरानी कार खरीदने के लिए भी लोन ले सकते हैं|

SBI Used Car Loan में आपको 5 साल पुरानी गाड़ी तक के लिए लोन मिलता है| अधिक जानकारी के लिए आप SBI के ऑफिसियल वेबसाइट पर जा सकते हैं.

कार लोन के भुगतान पर क्या टैक्स बेनिफिट मिलते हैं ?

नहीं, कार लोन के भुगतान पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता|

कार लोन लेने के लिए क्या दस्तावेज चाहिए होते हैं ?

दस्तावेजों की लिस्ट हर बैंक में अलग हो सकती है|

  1. आपको कुछ फोटो
  2. पहचान का प्रमाण (Identity Proof)
  3. पते के प्रमाण (Address proof)
  4. आय का प्रमाण (Income proof) इत्यादि देने होंगे|
कार लोन लेने की सोच रहे हैं, तो इन जरूरी बातों का रखें खास ख्याल

#1 पहले कार के मूल्य पर बातचीत (negotiate) करें, उसके बाद लोन पर| फिर लोन पर खरीद-फरोख्त करके आप अपनी EMI कुछ कम कर सकते हैं| परन्तु कार के मूल्य पर negotiate करना न भूलें|

  • कार डीलर के पास काफी मार्जिन होता है| आप थोडा दबाव डाल कर बेहतर डील पा सकते हैं|
  • कम से कम 4-5 डीलरों के पास जाएं और आपके लिए सबसे अच्छा सौदा करने का प्रयास करें।
  • जल्दबाजी न करें, डीलर से जा कर मिलें और Discount मांगे| शायद वह आपको हाथ के हाथ डिस्काउंट न दे|
  • इंतज़ार करें, हो सकता है, की कुछ दिन बाद वही डीलर आपको बेहतर ऑफर दे| आखिर उसको भी कार बेचनी है|

दोस्तों यदि आपको छूठ नहीं मिल रही है, तो अधिक से अधिक सामान (car accessories) या सेवाओं को मुफ्त में लाने की कोशिश करें|

उदाहरण के लिए, आप मुफ्त सीट कवर या म्यूजिक सिस्टम की मांग कर सकते हैं| टेफ़लोन कोटिंग, एंटी-रस्ट पेंटिंग (Anti-rust painting) और Engine lamination मुफ्त में करने को कह सकते हैं.

#2 कार निर्माताओं द्वारा लोन की पेशकश – Loan Schemes from Car Manufacturers

कई बार कार निर्माता (Maruti, Hyundai, Ford, Volkswagen) अपनी कार फाइनेंस कंपनी शुरू करके आपको लोन के ऑफर देते हैं|

अब सोचने वाली बात है की अगर कोई कार निर्माता आपको सस्ता लोन दिलवा रहा है, तो कहीं न कहीं वह अपनी सेल बढ़ाना चाहता है इस ऑफर के ज़रिये|

पर एक बात है| आप लोन ऑफर के चक्कर में पढ़ कर कार के मूल्य पर Negotiate करना न भूलें, ध्यान दें अगर कार का मूल्य कम होगा, तो आपके लोन की EMI अपने आप कम हो जायेगी|

पहले कार के मूल्य पर बातचीत करें, उसके बाद लोन के शर्तों पर|

#3 अन्य शुल्कों पर भी बातचीत करें|

कार लोन छोटी अवधि (Shorter loan tenure) के लोन होते हैं, ऐसे लोन में ऊंचे ब्याज दर का असर कम हो सकता है| जैसे की आप 5 लाख का कार लोन 5 वर्ष के लिए लेते हैं.

  • 10% की ब्याज दर पर EMI होगी 10,623 रुपये|
  • 11% की ब्याज दर पर EMI होगी 10,871 रुपये|

अंतर हुआ 247 रुपये प्रति माह| 10% के लोन पर आपकी बचत हुई 247 x 60 = 14,861 रुपये की पर मान लिए 10% वाले लोन में 2.5% की प्रोसेसिंग फीस है| 11% वाले लोन में कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं है| तो आपको 10% वाले लोन में 5 लाख x 2.5% = 12,500 रुपये की प्रोसेसिंग फीस देनी होगी|

इस फीस पर 18% GST भी देना होगा| तो कुल मिला कर आपका खर्चा हुआ 14,750 रुपये| तो आपकी ब्याज दर तो कम है, पर बैंक ने दूसरे तरीके से सब वसूल लिया.

#4 कम अवधि का लोन चुनें|

जितनी कम अवधि होगी, आपको उतना कम की ब्याज का भुगतान करना होगा| पर कम अवधि की कारण आपकी EMI भी ज्यादा होगी|

अगर आप ज्यादा EMI का भुगतान कर सकते हैं, तो छोटी अवधि चुनें, लेकिन अगर आप ज्यादा EMI का भुगतान नहीं कर सकते, तो लम्बी अवधि चुन सकते हैं.

#5 Pre-Payment Penalty कम हो|

अब क्योंकि कार लोन की राशि बहुत अधिक नहीं है, ऐसा हो सकता है कि आप ऋण का पूर्व (pre-payment) करना चाहें और ब्याज लागत को बचा सकते हैं|

पर आपको ऐसा करने से रोकने के लिए बैंक pre-payment पेनल्टी का प्रावधान रखते हैं| ऐसे में आपको पूर्व भुगतान करने पर कुछ जुर्माना देना होता है| जैसे बैंक आपसे पूर्व भुगतान राशि का 5% जुर्माने के तौर पर ले सकता है.

तो अगर आप पूर्व भुगतान करने की सोच रहे है, तो ऐसे लोन विकल्प को चुनें जहां pre-payment पेनल्टी न हो या फिर कम हो|

यदि इस लेख में मुझसे कोई पॉइंट छुट गया हो तो आप कमेंट के माध्यम से हम से पूछ सकते हैं| बाकी आप चाहे तो इस लेख को अपने किसी भी दोस्त के साथ सोशल मीडिया के माध्यम से शेयर कर सकते हैं जो कार फाइनेंस कैसे करे के बारे में सोच रहे हैं.

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Himanshu Grewal

मेरा नाम हिमांशु ग्रेवाल है और यह एक हिंदी ब्लॉग है जिसमे आपको दुनिया भर की बहुत सारी जानकारी मिलेगी जैसे की Motivational स्टोरी, SEO, इंग्लिश स्पीकिंग, सोशल मीडिया etc. अगर आपको मेरे/साईट के बारे में और भी बहुत कुछ जानना है तो आप मेरे About us page पर आ सकते हो.

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